金融消费者金融素养，营造良好金融消费环境及行业发展环境，结合绍兴实际，国家金融监督管理总局绍兴监管分局、绍兴市传媒集团有限公司联合推出《行风热线》特别节目

　　首期节目主题是“理财投资风险”，国家金融监督管理总局绍兴监管分局、邮储银行绍兴市分行、浙商银行绍兴分行的领导走进直播间，就个人金融投资产品的特性、资管新规、理财新规的政策要求展开宣传，引导广大消费者根据自身投资能力和风险承受boyu博鱼体育能力合理选择投资工具。以下邮储银行绍兴市分行副行长蔡虹霞，邮储银行绍兴市分行个人金融部财富管理团队主管张锡姣介绍的内容。

　　主持人：银行的产品越来越丰富，除了存款外还有众多理财产品，什么样的产品属于银行的理财产品？

　　蔡虹霞：银行理财产品指的是商业银行为满足客户的资产管理需求，受客户委托将客户资金投资于各类金融资产，以获得投资收益的金融产品。按照投资方向的不同，可以分为现金管理类、固定收益类、国内资本市场类、代客境外理财类(ODII )、结构性产品。其中，现金管理类和固定收益类是大家接触得比较多的银行理财产品，现金管理类理财产品由于主要投资于货币市场、债券市场、银行票据以及政策允许的其它金融工具等标的，风险低boyu博鱼、收益稳定，还能兼具流动性，因此广受投资者喜爱。

　　主持人：有些听众尤其是一些老年听众，购买产品后分不清买的是哪种产品，如何判断买的是银行的理财产品？

　　蔡虹霞：今天教大家简单三步，为银行理财产品“验明正身”。首先，找到银行理财产品的身份证号码，《产品说明书》中“产品概述”栏，有一串由大写字母Z和数字构成的神秘代码，这就是全国银行业理财信息登记系统给银行理财产品的标识码，就像我们的身份证一样。如果是公募理财产品，代码则为14位;私募理财产品则为15位boyu博鱼。注意哦，根据监管要求，凡是银行自有理财产品，都会在产品说明书正文显著位置，标注产品登记编码。所以，如果连这串编码都找不到的，那可要警惕。另外，这个“身份证号码”是独一无二的，只要是银行自销的产品，一定能查到，这是我们判断产品是否合法合规的重要依据。然后，去官方信息库查“户口”。官方信息库是中国理财网。商业银行不得发行没有在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品，也就是说，只要是正规的银行理财产品，把这串Z开头的代码输入“产品登记编码”里，点击查询，就会出现对应的产品名称。如果你根本找不到产品的这串“身份证”，或者这串身份证”在中国理财网上查询不到相关产品，说明不是正规的银行理财产品，不一定合法合规，需要谨慎。最后，比照产品信息，光凭产品的“身份证号码”能在中国理财网上查到产品名称还不够，还要比照网站上的产品信息，和“产品说明书”上的信息是否一致。在中国理财网上，点击产品名称，就能查询到该产品的信息介绍。可以看到产品的运作模式、实际天数、风险等级、投资性质等。

　　蔡虹霞：想要在选购理财产品时“不迷路”，首先得了解理财产品的分类。按照投资性质分类，理财产boyu博鱼体育品可以分为四类。一是固定收益类理财产品，投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。简单来说，就是借钱收息的“借条”，因为具有还本付息的特征，整体波动相对较小，适合稳健型投资者。需要注意的是，虽然名字中有“固定收益”四个字，但并不意味着“保本”，产品净值也会随底层资产价格变化而波动。二是权益类理财产品，投资于权益类资产的比例不低于80%。权益类资产主要包括股票、未上市企业股权等，具有高风险、高收益的特征，适合愿意承担一定风险的投资者。通过布局权益类理财产品，投资者有望分享优质企业的成长红利，获取更高收益弹性。三是商品及金融衍生类理财产品，投资于商品及金融衍生品的比例≥80%。这类资产操作专业性比较高，风险和收益呈现多样化特征。目前市面上的这类产品不多，比较小众，适合“具有一定专业知识和经验，且风险承受能力较强”的投资者。四是混合类理财产品，投资于债权类、权益类和商品及金融衍生品类资产，且任一资产的比例不超过80%。这类产品通过不同资产之间的搭配，有望分散单一资产的投资风险，适合风险承受能力较为适中的投资者。需要注意的是在购买理财产品前，请务必做好风险测评，选择与自己风险承受能力相匹配的产品。

　　张锡姣：是的。简单来说，风险测评就是投资者对自身风险承受能力的体检。风险测评问卷会针对投资者的年龄、收入来源、财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好、流动性要求、风险损失承受程度等多个方面给出评估。例如我们邮储银行就将投资者风险承受能力，分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型5个等级。因为所有理财产品都可能存在风险，例如流动性风险、净值波动风险、兑付风险等等，金融机构必须根据测评结果，帮助投资者选择适合自己承受能力的理财产品。所以，如果投资者随意进行风险测评，就会存在风险。比如你本身属于谨慎型投资者，投资想要求稳，结果却因为随意填写风险测评而被推荐购买了高风险产品，就可能会因此而产生不必要的经济损失。因此，做好风险测评，才能安boyu博鱼体育心理财。

　　明天（15日）浦发银行绍兴分行、绍兴银行和宁波通商银行绍兴分行的领导将走进直播室，敬请关注。返回搜狐，查看更多