在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”中，普惠金融是最能体现中小银行服务特色的领域。

　　作为资产规模最大的城商行，北京银行在2023年交出了一份优秀答卷，保持营收净利双增、资产稳步扩张的同时，科技金融、绿色金融、普惠金融等领域贷款增速均保持在30%以上。截至去年末，该行普惠金融贷款余额2315.16亿元，较年初增长34.5%，普惠型小微企业贷款户数34.9万户，较年初增长16.6%。

　　加大首贷支持，引流金融活水护航小微企业，是北京银行近年来一直在做的事情。2020年至今，该行“首贷”支持企业已经超过1.3万户，累计发放贷款超830亿元，用实际行动为小微企业尤其重点领域小微企业打通融资的“最先一公里”。

　　这也进一步体现出，北京银行数字化转型统领“五大转型”成效显著，服务实体经济持续加力。北京银行党委书记boyu博鱼、董事长霍学文在年报致辞中表示，北京银行将秉承长期主义，boyu博鱼综合做难而正确的事，做对未来赋能的事，为中国特色金融发展探索京行样本。

　　北京银行客户经理正在为客户介绍“专精特新”企业专属的线上信用贷款产品——“领航e贷”

　　财报数据显示，在2022年各项经营指标提质增效基础上，去年北京银行继续保持稳中有进良好势头。

　　截至2023年末，北京银行资产总额达到3.75万亿元，较年初增长10.65%，规模继续保持城商行首位，资产质量和风险抵补能力持续改善。盈利方面，去年该行实现营业收入667.11亿元，同比增长0.66%；归母净利润256.24亿元，同比增长3.49%。该行一级资本在全球千家大银行排名第53位，再次被人民银行、国家金融监管总局评为全国系统重要性银行。

　　从资产扩表情况来看，截至2023年末，北京银行发放贷款及垫款总额突破2万亿元，较年初增长了12.14%，其中对公贷款增长16.62%，服务重点领域和重点项目持续加力，科技、绿色、普惠、“专精特新”等方向亮点颇多，展现着做好“五篇大文章”的京行实践。

　　事实上，在差异化、特色化的发展导向，以及“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位下，北京银行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域均已形成鲜明的服务特色。尤其在普惠金融领域，北京银行构建了一套自己的“打法”。

　　“中国式现代化是人口规模巨大的现代化，也是全体人民共同富裕的现代化，必然要求与之相适应的高质量普惠金融体系。中小银行深耕区域市场，下沉服务重心，凭借差异化定位、本地化优势、特色化经营，建立更为灵活、多元、适配的产品和服务谱系，成为服务中小企业的‘主力军’。”在霍学文看来，中小银行在普惠金融领域有着独特的优势和使命，boyu博鱼综合北京银行作为其中代表，对差异化、特色化普惠道路的探索从未止步。boyu博鱼综合

　　北京银行在2023年从顶层设计、生态建设、产品矩阵、平台服务、流程服务等全维度优化普惠小微支持。

　　值得一提的是，利用科技赋能，北京银行打造的数字普惠金融体系日益成熟和完善。自“普惠金融推进月”行动开展以来，该行积极响应、认真部署，其间重点总结了普惠金融数字化转型工作成效，相应举措和规划尽显“金融为民”的底色。

　　首先是坚持客户为本，升级线上产品谱系。借助大数据开发智能化风控模型，北京银行围绕纳税、工商、知识产权、银行流水数据等，结合多年来服务科创、服务文创、服务普惠小微积累的实践经验，推出了“领航e贷”“金粒e贷”“文旅e贷”等11款线上产品。

　　以该行去年3月推出的专精特新专属信用贷款爆款产品——“领航e贷”为例, 该产品额度最高可达2000万元，期限最长3年，支持一键测额、随借随还。截至目前，产品授信规模超过600亿元，累计服务客户近7000户。同时产品与时俱进，不断升级迭代，围绕服务新质生产力、组合营销，已升级推出4.0版本，聚焦企业痛点，打造专属权益专栏，提供专精特新组合金融服务；新增动态提额功能，支持企业线上无还本续贷。

　　其次是小微服务平台搭建。以“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的愿景为统领，北京银行建设了“小巨人”四位一体（对客端、营销端、业务端、贷后端）一站式普惠金融“线年，该行“小巨人”普惠金融App全新升级至3.0版，信贷融资服务功能扩围至19项，达标同业领先水平。

　　就在2024中关村论坛举办期间，北京银行全新推出了“统e融”平台，采取线上业务统一的贷款申请入口模式，创新打造“以客户为中心”，不区分场景、产品、客群的“以客定额”新模式，更好满足企业不同阶段需求。

　　最重要的是，北京银行始终坚守风险底线，稳健开展线上业务创新，具体举措包括依托司法、税务、工商等大数据，通过生物识别等前沿技术核实申请人身份；优化普惠小微企业贷后管理平台，实现7×24小时实时风险预警；开发线上模型监测系统，加强业务数据监测，迭代风控引擎等。

　　今年3月，国家金融监督管理总局发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，明确2024年普惠信贷供给要实现“保量、稳价、优结构”的总体目标。

　　从“增量、扩面、提质、降本”到“保量、稳价、优结构”，普惠信贷的新提法也较之前普惠小微贷款更加全面丰富，尤其在普惠信贷总量较大、连年高速增长背景下，优结构成为今年普惠金融的工作重点。

　　上述通知提出，要增强对小微企业法人服务能力，加大首贷、续贷投放，积极开发小额信用贷款产品boyu博鱼，推广随借随还的循环贷模式；突出支持小微企业科技创新、专精特新和绿色低碳发展，强化对重点产业链供应链上下游、外贸、消费等领域小微企业信贷供给保障，加大对粮食重点领域、脱贫人口等群体信贷投入。

　　在普惠领域，银行业积极响应政策要求，建立健全金融服务小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制。但要打通融资的“最先一公里”，破解从“0”到“1”的“首贷”难题，并非一件易事，北京银行一直为此探索和实践。

　　尤其在专精特新等重点领域，北京银行借助科技力量，通过产品和服务创新，加大“首贷”支持和全生命周期陪伴，切实实现了引流金融活水，护航小微企业。

　　以北京某科技企业为例，作为一家成立于2017年的金融科技与人工智能前沿企业，公司拥有国家高新技术企业、北京市“专精特新”企业等多项资质和荣誉。2023年初，企业布局的专利大数据评价系统进入关键阶段，但由于前期研发投入巨大、回款缓慢等多重因素影响，资金成为一大困难。

　　了解到上述情况后，北京银行主动跟进，从接洽到评估、产品设计再到审批放款，企业在短时间内便拿到总额300万元的信贷支持。这也成为企业获得的第一笔银行贷款，不仅为企业生产经营带来稳定支持，也为银企双方的合作打下坚实基础。

　　类似的案例还有很多。2020年至今，北京银行“首贷”支持企业超1.3万户，累计发放贷款超830亿元，众多企业在该行10万元、50万元的首贷支持下，一步步成长为“小巨人”企业、上市企业、行业龙头。

　　在对公领域致力于打造“专精特新第一行”，也让北京银行对普惠小微尤其民营企业的差异化支持效果得到更好体现。截至2023年末，该行已为近1.3万户“专精特新”企业提供金融服务，较年初增长125%；“专精特新”企业贷款余额729亿元，较年初增长187%。

　　努力做好企业从初创到“专精特新”，再到并购、上市、成为领军企业的全过程、陪伴式服务，也是北京银行全力打造“企业全生命周期服务的银行”的目标所在。在此目标下，北京银行的“首贷”服务也在不断升级。

　　2023年，为更好支持初创期科技型企业发展，北京银行在金融服务实践中加速产品创新，开展“金种子”工程，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有专精特新发展潜质的初创期“金种子”企业，以金融雨露滋养科技创新的金种子支持“金种子”萌芽破土，茁壮成长。

　　做好普惠金融这篇“大文章”，中小银行有其独特的优势和使命。北京银行将自身发展与小微企业成长紧密相连，不断提升服务能力，从战略层面提高首贷户支持力度。随着2024年普惠信贷目标出现新的变化，北京银行的前瞻性布局将得到进一步深化，北京银行将用更多实际行动为小微企业解忧。