boyu博鱼综合boyu博鱼综合温州网讯春节假期将至，各公司、单位开始发放年终奖，不少银行机构、理财公司纷纷推出年终奖理财攻略，为居民提供理财建议，打响年终奖“抢夺战”。从各家机构推出的“春节档”理财产品看，这些理财产品的业绩比较基准在3%左右，中短期的产品较以往增多，收益率也有不同程度的上调。

　　银行机构促销热情高涨背后，是瞄准投资者年终奖或闲置资金的理财需求；不过从投资者角度来看，选择理财产品还需注意投资风险。

　　春节前是各家单位发放年终奖的高峰期，作为大额收入的年终奖自然会吸引银行理财机构，各家银行也会趁势在此期间推出各类专属理财产品，以满足投资者需求。元旦后，记者走访各家银行机构发现，“春节挡”理财产品借势发力。

　　不少银行机构推出年终奖配置建议。近日，宁波银行理财推荐的产品覆盖多种期限产品，包括半月期、一月期、三月期、半年期、一年期、两年期、三年期等。从收益率来看，据了解，目前该行产品收益率普遍在3%左右，最高的是两年期和一年期的预约存款boyu博鱼综合，收益率在3.8%和3.52%。工作人员介绍，春节推荐购买半月期的产品，收益率达3.2%，纯活期。该产品底层投向国债逆回购等产品，春节前会有“翘尾”表现。

　　年终奖高峰期一般是在春节前后，资金量相对其他时间要大很多，目前房市、股市都处于低谷期，短期内进行这方面的大额投资的可能性比较小，客户留余资金较多，正是银行机构和理财公司吸纳优质客户的契机。

　　综合近期各家机构推出的“春节挡”理财产品来看，与以往不同，这些理财产品的业绩比较基准在3%左右，较往年相比“缩水”程度较大。与此同时，在理财产品收益率大幅下降的背景下，前述产品多为中短期类型的稳健型理财产品。如某股份银行在售的理财产品，主要投资于债券、精选项目资产等固定收益类资产boyu博鱼综合，属于定期开放产品，该产品折合年化率为2.84%。

　　按照惯例，节假日、年终奖专属理财产品业绩比较基准一般会略高于同类理财产品，基本都是波动较低的固收类产品，银行及理财公司设置较高的目标收益来吸引投资者，是营销获客及维护客户关系的一种手段，“节假日产品”也受到投资者喜欢。

　　相比银行机构、理财公司热情高涨，今年的投资人还保持着“冷静”。温州一家股份银行客户经理告诉记者，近期来咨询的老客户居多，不过一看到业绩比较基准，还是会担心理财产品亏损的风险，有少数购买的群体，更为青睐选择灵活短期的产品。

　　失去刚性兑付优势的理财产品，在净值波动的背景下，投资者更为慎重。市民王女士喜欢拿闲钱做投资，不过今年年终奖并不打算购买理财产品，“刚到期的两年期理财产品的收益率，才赚了1%不到，确实不划算，要投资就选择一些短期产品。”

　　王女士投资方向的转变符合众多投资者的意愿。在资管新规政策的引领下，不再“保本”的银行理财在2023年刚经历了一番规模缩水。2023年6月，银行理财规模缩水至25万亿元，首次被公募基金超越。据第三方数据研究机构普益标准数据统计，2023年末全市场理财产品最新存续规模为26.37万亿元，较2022年末的26.84万亿元少了0.47万亿元。

　　业内人士建议，从购买者角度来看，投资者首先要评估自身的风险偏好、流动性需求及理财水平，选择适合自己的产品，将资金均衡配置在不同的产品之中。随着存款利率持续下调，当前存款利率处于历史低位，储户可以关注更多中低风险的金融产品。

　　此外，除了短期用途的资金外，剩余的奖金可以存起来做一些长期投资规划，根据自己的风险承受能力，选择适合的产品进行配置，实现复利增值。风险承受能力偏低、不愿意承担本金亏损的投资者，可以考虑配置期限较长的存款型产品，或者储蓄型保险，如增额终身寿险等。有一定风险承受能力的投资者，则可以将部分资金配置到固收+理财产品、股债混合型的基金等中长期资产中，这类产品既有固收资产打底，获取基础收益，同时又配置了权益资产，把握市场机会获取超额收益。